в Тулуне -1,2°C 719 mmHg прогноз погоды чт., 31 октября 2024 20:22 Курс валют $ 97,05 € 105,22 ¥ 13,59

Как выяснить, не оформили ли мошенники на вас кредит

Новости Тулуна > Как выяснить, не оформили ли мошенники на вас кредит
Зачем выяснять кредитную историю заемщикам, которые никогда не брали в долг у банков?
На этот и другие вопросы «Комсомолке» ответил гендиректор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин

Александр ЗЮЗЯЕВ — 17.11.2009

Ощутимо ли в кризис выросла просрочка по кредитам? Как банкиры при выдаче займа проверяют достоверность паспорта и водительских прав? Зачем выяснять кредитную историю заемщикам, которые никогда не брали в долг у банков? Об этом «Комсомолке» рассказал гендиректор Национального бюро кредитных историй Александр ВИКУЛИН.

БАНКИРЫ БОЛЬШЕ БЕСПОКОЯТСЯ О СВОЕМ КАРМАНЕ

- Александр Юрьевич, с начала кризиса прошло больше года. Эксперты говорят, что банкиры чуть ли не в разы снизили выдачу кредитов. А по вашей работе это заметно?

- Спрос на кредитные истории со стороны банков снижался всего на три месяца - с ноября 2008 по январь 2009 года. После чего рынок кредитных историй начал восстанавливаться. Если в апреле прошлого года мы предоставили в банки 1 миллион 148 тысяч историй, то в апреле нынешнего года - 1 миллион 247 тысяч. А уже в октябре эта цифра практически достигла двух миллионов.

- То есть кредитный рынок восстанавливается?

- В кризис банкиры больше заботы проявляют о своем кармане. До середины прошлого года банки, по сути, устраивали гонку за клиентом, иногда закрывая глаза на его финансовую состоятельность, поэтому и в бюро кредитных историй обращались не в каждом случае. А сейчас банки стараются одалживать деньги только надежным клиентам, поэтому и спрос на нашу информацию вырос.

- А разумно ли принимать решение о выдаче займа, основываясь лишь на кредитной истории? В прошлые годы человек занимал высокооплачиваемую должность, вовремя расплачивался по обязательствам. А сейчас, может быть, кукует без работы. Может быть, стоит внимательнее изучать нынешнее материальное положение клиента?

- Одно другому не мешает. Финансисты пытаются получить полную картину о потенциальном клиенте. Больше того, банкиры все чаще запрашивают у нас информацию по заемщикам, которым они уже выдали кредиты.

- А это еще зачем?

- В кредитных договорах нередко содержатся условия, которые предусматривают досрочное погашение кредита. К примеру, человек взял слишком много займов: ежемесячные платежи превышают размер зарплаты. Задача банка - в полном объеме вернуть кредит.

- Странная логика. Как человек вернет кредит разом, если он и с ежемесячными-то платежами едва справляется? Логично такому человеку, наоборот, рассрочку предложить...

- И такой вариант не исключается. Все зависит от политики банка.

ПРОСРОЧКА ВЫРОСЛА ВДВОЕ

- Насколько хуже сейчас россияне расплачиваются по кредитам, чем до кризиса?

- Согласно кредитным историям нашего бюро просрочка выросла в полтора-два раза. На 1 января 2008 года количество историй с просрочкой от 5 дней составляло 12,77%, а больше 90 дней - 5,94%. К 1 ноября 2009 года минимальная просрочка увеличилась до 21,34%, а максимальная, свыше 90 дней, - до 11,12%.

- Предположим, что у человека имеется просрочка по кредиту больше 90 дней. Не видать ему больше кредитов как своих ушей?

- У нас черных списков не существует - бюро выдают банкам подробную информацию по выплатам заемщиков. Выдавать ли человеку новый кредит - банк решает самостоятельно. Предположим, крупная просрочка была лет пять назад, а потом по займам человек расплачивался вовремя. В этом случае банки могут выдать новые кредиты. Но если человек не может выплатить действующий кредит, то банкиры ему денег пока не дадут - это точно.


Рис. Валентина ДРУЖИНИНА.

- А банкиры учитывают просрочки только по выплатам кредитов?

- Не только. Информацию о выплатах по финансовым обязательствам в бюро кредитных историй, кроме банков, подают операторы мобильной связи, страховые компании. Разумеется, просрочка выплаты 100 рублей за мобильный и очередного взноса за ипотеку - это не одно и то же. Но финансисты при выдаче кредитов должны учитывать всю информацию.

- Уже около года россияне вынуждены брать кредиты по заоблачным ставкам. Кредитная история на цене займа сказывается?

- Это один из ярких явлений нынешнего кризиса. Как раз в последние месяцы банки заявили о готовности выдавать добропорядочным заемщикам кредиты без залога и поручителей, другие банки клиентам с хорошей кредитной историей новые кредиты выдают под более выгодный процент. Выгода, к сожалению, невелика - обычно 1 - 2%. Но в некоторых банках «скидка» за порядочность достигает и ощутимые 7%.

- Как не испортить кредитную историю, если материальное положение семьи ухудшилось?

- Поставьте об этом в известность банк еще до того, как начнете задерживать выплаты. Финансисты нередко идут навстречу заемщику, увеличивая срок выплат, снижая ежемесячные платежи. И проблему решите, и кредитную историю не испортите.

- Какой механизм формирования кредитной истории?

- Вы приходите в банк для оформления кредита. Пишете заявление, где указываете, можно ли предоставлять информацию о выплате кредита в бюро кредитных историй. При положительном ответе данные поступают в бюро.

- А при отрицательном ответе?..

- Обычно такому человеку не выдают кредит.

- Подозревают в мошенничестве?

- Вы себя поставьте на место банка. Незнакомый человек просит денег. При этом он не хочет, чтобы кто-либо узнал, отдаст он деньги или нет. У вменяемого человека сразу возникнет подозрение - что-то нечисто.

- В этом вопросе не бывает исключений из правила?

- Только VIP-клиенты, которые имеют давние финансовые отношения с банком.

- Какую информацию, помимо кредитных историй, бюро предоставляют банкам?

- Национальное бюро кредитных историй помогает банкам проверять достоверность паспортных данных заемщика через миграционную службу. Выясняем, числится ли паспорт в утерянных, действителен ли он. «Просвечиваем» водительские права через базу ГИБДД.

НЕ СОГЛАСНЫ С ИСТОРИЕЙ - СУДИТЕСЬ

- Заемщик может проверить свою кредитную историю?

- Для начала необходимо выяснить, в каких бюро кредитных историй находятся сведения о вас, это можно сделать в Центральном каталоге кредитных историй при Центробанке, а затем обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (подробнее см. «Как ознакомиться со своей историей»). Один раз в год с кредитной историей можно ознакомиться бесплатно, чаще - за плату. У нас эта процедура стоит 450 рублей.

- Весной вы анонсировали проект по выдаче кредитных историй заемщикам через крупную сеть магазинов бытовой техники. Истории пользуются спросом?

- К сожалению, проект до сих пор не развернулся в связи с внутренними трудностями торговой сети. Но в регионах также эту услугу предоставляют банки, с помощью которых можно выяснить свою кредитную историю.

- За время кризиса интерес к кредитным историям со стороны заемщиков вырос?

- Раза в полтора. Мы, честно говоря, рассчитывали на большее. Но кризис не спровоцировал ажиотажного интереса к кредитным историям.

- Имеет ли смысл обращаться к вам за информацией людям, которые не оформляли кредиты?

- Я бы на их месте не спал спокойно, пока не проверят наличие кредитной истории. Истории зачастую живут самостоятельно от хозяина. Ведь люди нередко передают копии документов в различные инстанции, оставляют паспорта в рабочем столе и так далее. Нечестные люди этим пользуются. На наши документы оформляют кредиты. И чем раньше человек заметит, что стал жертвой мошенников, тем проще будет ответить на претензии банка и правоохранительных органов.



Александр Викулин

ИЗ ДОСЬЕ «КП»

Александр ВИКУЛИН, доктор юридических наук. С 1999 по 2003 год - советник президента Ассоциации российских банков. С 2004 года трудится гендиректором «Национального бюро кредитных историй».

КСТАТИ

Как ознакомиться со своей историей


Это можно сделать:

Шаг 1: На сайте ЦБ www.cbr.ru (если при заключении кредитного договора вам, заемщику, был присвоен персональный код) выяснить, в каких бюро находятся сведения о вас.

Если персональный код неизвестен, обратитесь c паспортом в любой банк или бюро кредитных историй.

Также можно направить телеграмму с заверенной подписью в Центробанк (образец есть на сайте ЦБ).

В течение 10 дней из Центробанка придет ответ с названиями и адресами бюро, в которых хранятся ваши кредитные истории.

Шаг 2. Обратитесь в бюро по представленному списку. В ряде бюро это можно сделать лично, имея при себе паспорт. Во всех бюро - оформив запрос (форма на сайтах бюро), заверенный у нотариуса и отправленный по почте на адрес бюро, где находится ваша кредитная история. Кредитный отчет будет выслан на указанный вами адрес в течение 10 дней с момента получения запроса.
0 Комментариев · · Для печати
Новость добавлена: AlexHo, Ноябрь 17 2009 09:37
Нравится
Комментарии
Нет комментариев.

Добавить комментарий

Для того чтобы добавить комментарий Вам необходимо авторизироваться

Рейтинги

Рейтинг доступен только для авторизованых пользователей.

Пожалуйста, залогиньтесь или зарегистрируйтесь для голосования.

Нет данных для оценки.

Другие новости