в Тулуне -0,8°C 720 mmHg прогноз погоды чт., 31 октября 2024 12:23 Курс валют $ 97,05 € 105,22 ¥ 13,59

Банки снижают проценты по вкладам

Новости Тулуна > Банки снижают проценты по вкладам
Замедление инфляции и уменьшение ставки рефинансирования заставляет кредитные организации урезать доходы по депозитам

Валерий БУТАЕВ — 14.07.2009

ВАЛЮТА СНОВА В ПЛЮСЕ

События первой половины июля принесли вкладчикам две новости. Как принято, начнем с хорошей: инфляция замедлилась, что положительно сказалось на доходах по депозитам.

Если в первом полугодии 2008 года цены в стране выросли на 8,7%, то нынче - только на 7,6%. Первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев обнадеживает: по итогам июля вообще ожидается нулевой рост цен. Вместе с этим высокие ставки по вкладам, установленные коммерческими банками в начале года, обеспечили доход владельцам банковских сбережений.

Центр макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании «БДО Юникон» подсчитал, что рублевые депозиты принесли в июне 0,31% реального дохода. Реального - значит с поправкой на инфляцию. Но и валютные сбережения не остались в стороне. Ведь в течение июня рубль немного уступил свои позиции доллару и евро. Курс доллара подрос на 0,99%, а евро - на 1,02%. Так что хранить валюту было выгодно не только в банке (реальная доходность по долларовым вкладам в июне составила 0,78%, а по вкладам в евро - 0,81%), но и в домашней тумбочке: покупательная способность наличной «зелени» выросла на 0,39%, а наличных евро - на 0,41%.

Если же смотреть результаты не последнего месяца, а календарного года, то доходность валютных сбережений по сравнению с рублевыми по-прежнему впереди на лихом коне (подробнее - см. графику).



СБЕР ДИКТУЕТ МОДУ

Вторая новость для вкладчиков - не столь радужная. Крупнейший банк страны с этого месяца снизил проценты по вновь открываемым вкладам примерно на 1%. Причина, как объяснил член правления Сбербанка Дмитрий Давыдов, - уменьшение ставки рефинансирования Центральным банком (ЦБ).

Тут нужно заметить, что ставка рефинансирования ЦБ по большому счету определяет стоимость денег для коммерческих банков. И влияет она не только на доходность вкладов, но и на стоимость кредитов. Нынешний кризис парализовал кредитование, ставки по кредитам высоки. Чтобы сделать их доступнее, ЦБ уже трижды с начала года снизил ставку рефинансирования, тем более что и успокоившаяся инфляция это сделать позволяет.

Одним словом, получается такая цепочка: ЦБ урезал ставку рефинансирования, Сбербанк снизил проценты по вкладам, а следом за ним это начнут делать и коммерческие банки. Ведь Сбер - крупнейшая кредитная организация страны, и на рынке он является своеобразным законодателем банковской моды. Так что если сейчас некоторые коммерческие банки предлагают открыть рублевый вклад под 19% годовых, то можно ожидать, что через пару недель и их щедрость поубавится. К тому же урезать ставки по вкладам коммерческие банки понуждает Центробанк.

- На днях было заявление ЦБ, что они будут регламентировать предоставление помощи коммерческим банкам в зависимости от разумности ставок по депозитам, - объясняет Елена Матросова, директор ЦМЭИ компании «БДО Юникон». - Денежные власти видят в этом путь к снижению ставок по кредитам. Ведь если коммерческий банк привлекает деньги от вкладчиков по высоким ставкам, то выдавать дешевых кредитов он не сможет.

Что делать простому человеку, у которого деньги на руках, в такой ситуации?

- Если сбережения у вас хранятся дома, вы копите их на какую-то покупку или, к примеру, чтобы осенью оплатить учебу ребенка в вузе, я бы посоветовала сейчас не затягивать с открытием депозита, пока доходы большинство банков обещают прежние, - говорит Елена Матросова. - Это обеспечит неплохую прибавку к вашим сбережениям.

Благо стремление привлечь деньги вкладчиков в нынешние кризисные времена заставило банкиров идти навстречу клиентам и предлагать очень выгодные условия. Хотите разместить деньги на месяц или на три? Нет проблем! Боитесь, что после открытия долгосрочного вклада деньги вам смогут понадобиться раньше? Пожалуйста - проценты за то время, в течение которого деньги хранились на депозите, будут выплачены полностью (в тучные годы в таком случае вкладчик терял проценты).

Даже по пластиковым картам, проценты по которым раньше начислялись минимальные, да и то раз в год, некоторые банки сейчас предлагают весьма привлекательные условия.

К примеру, Промсвязьбанк месяц назад запустил программу «Доходная карта», которая сочетает достоинства банковского вклада и пластика одновременно. То есть клиент может в любой момент воспользоваться деньгами по своему усмотрению и не потерять причитающиеся проценты. А они, при условии, что сумма на карте не снижается меньше определенного уровня, не такие уж и маленькие по сравнению с обычными картами - от 6,5% до 7,5% годовых в рублях и от 2 до 2,5% в долларах и евро.

ДОЛЛАР И ЕВРО УХОДЯТ В ОТРЫВ?

Тенденция последних дней на валютном рынке заставляет вкладчиков снова задуматься о том, в каких дензнаках хранить сбережения - отечественных или иностранных. Нефть, подорожавшая было до 70 долларов за баррель, в последние дни откатилась к отметке 60 долларов.

Соответственно доллар и евро начали расти в цене.

На прошлой неделе курс основных мировых валют прибавлял по 30 копеек в день! Евро теперь снова стоит больше 45 рублей, за «зеленый» в обменниках опять просят больше 33.

Это временная тенденция, успокаивают аналитики. Тем не менее людей резкая смена курса заставляет волноваться. К тому же в конце прошлой недели Минэкономразвития подготовило долгосрочный прогноз. В нем отмечается, что укрепление национальной валюты в этом году, скорее всего, остановится на отметке 31 рубль за доллар, а в среднем за год курс составит 34,5 рубля. По мнению Елены Матросовой, снижение ставки рефинансирования Центробанком не лучшим образом влияет и на доходность рублевых сбережений.

- Когда ставка рефинансирования повышалась, денежные власти говорили, что они тем самым хотят сделать рублевые активы более привлекательными, - напоминает Матросова. - Теперь, даже если не брать в расчет другие факторы, а рассуждать только логически, происходит обратный процесс.

Поэтому, по мнению эксперта, сейчас для граждан самое время открывать не только рублевые депозиты, но и пополнить валютные запасы. Тем более если в обозримом будущем кто-то планирует поездки за рубеж или какие-либо расчеты в инвалюте.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Процентные ставки по срочным вкладам (на 13.07.09 г.)


БанкНазвание вкладаМинимальный взносСрок вклада*Ставка (% в год)*
руб.$евро руб.$евро
Промсвязьбанк«Моя выгода»5 тыс.300300181 день13,2%8,2%8,2%
Русский банк развития«Проще простого»10 тыс.300300181 день13,5%11%10%
ВТБ24«Доходный»10 тыс.500500182 - 394 дн.8,8%4,05%4,05%
«Хоум Кредит»«Хорошие новости»1 тыс.3003006 мес.15%6%6%
Национальный резервный банк«НРБ-15 лет»15 тыс.--181 день15%--


*В большинстве банков вклад можно открыть на срок от 1 мес. до нескольких лет. Процентные ставки зависят от срока размещения и суммы вклада. Информацию об условиях размещения вкладов следует уточнять в банках.

По данным интернет-сайтов банков.
0 Комментариев · · Для печати
Новость добавлена: AlexHo, Июль 14 2009 16:29
Нравится
Комментарии
Нет комментариев.

Добавить комментарий

Для того чтобы добавить комментарий Вам необходимо авторизироваться

Рейтинги

Рейтинг доступен только для авторизованых пользователей.

Пожалуйста, залогиньтесь или зарегистрируйтесь для голосования.

Нет данных для оценки.

Другие новости