Инновации внедрили в кредитование малого бизнеса в Иркутской области

2 марта, 15:05

Предпринимателям стали предлагать "быстрые" кредиты

2 марта, IrkutskMedia. Кредитование малого бизнеса представляет собой одно из приоритетных направлений Байкальского банка Сбербанка. В прошлом году финансовое учреждение взяло курс на обновление технологий выдачи кредитов субъектам МСП. В частности, это касается так называемых быстрых кредитов, когда предприниматели в короткие сроки могут получить денежные средства, исходя из анализа и сформированных под конкретного клиента предложений банка. В некоторых случаях заключение кредитных договоров не требует физического присутствия представителей организации. Об этом сообщает ИА IrkutskMedia.

Заместитель председателя Байкальского банка Сбербанка Евгений Елисеев рассказал о том, что преобразования в финансовом учреждении идут полным ходом. В настоящее время банк в своей деятельности ориентируется на опыт зарубежных организаций, постепенно внедряет новые технологии. В прошлом году Сбербанк нацелился на малый бизнес.

— Один из основных продуктов, который нужен нашему клиенту, – это кредит. Мы приняли решение запустить два пилотных проекта по выдаче "быстрых" кредитов, – подчеркнул Евгений Елисеев.

Smart-кредиты

При smart-кредитовании банк самостоятельно анализирует деятельность предпринимателя, прежде всего, исходя из движений по расчетному счету. По характеру транзакций банк может с высокой точностью предсказать, насколько надежен заемщик, какова рентабельность бизнеса. Далее банк оценивает дефолт того или иного заемщика.

— После анализа делаем предложения клиентам, отправляем смс-сообщения о сумме кредита, процентной ставке и сроке. После этого предприниматель приходит в банк, обсуждает с клиентским менеджером условия сделки. На следующий день он может подписать кредитную документацию и получить деньги, – рассказал Евгений Елисеев.

Данная программа запущена в октябре прошлого года. За время ее действия в Байкальском банке Сбербанка выдано 96 кредитов на общую сумму 165 млн рублей.

Кредиты Top up

Это возможность получения дополнительного финансирования по действующим кредитам в Сбербанке на сумму до 10 млн рублей в зависимости от залога. Решение принимается в течение двух рабочих дней. Кредит предоставляется надежным заемщикам с хорошей кредитной историей и устойчивым финансовым положением. Технология позволяет с минимальными трудовыми и временными затратами восстановить погашенную часть кредита в банке.

— Допустим, предприниматель взял кредит пару лет назад, вернул какую-то сумму по графику. Сотрудники банка анализируют возврат средств. Если нет проблем по расчетному счету, оформлено обеспечение, то выдаем еще один кредит на сумму первоначально оформленного, – отметил заместитель председателя Байкальского банка Сбербанка Евгений Елисеев.

С момента внедрения данной технологии оформлен 81 кредит более чем на 150 млн рублей в Байкальском банке Сбербанка.

Quick decision

В феврале 2017 года в Сбербанке открыта новая возможность клиентам малого бизнеса по оформлению быстрых гарантий и проактивных гарантийных лимитов в сумме до 15 млн рублей по технологи Quick decision, без обеспечения и поручительства. Решение принимается в течение одного рабочего дня с минимальным пакетом документов.

— В том случае если предприниматель выиграл государственный контракт, он подает нам заявку. Банк в течение дня принимает решение о выдаче гарантий до 15 млн рублей, – заявил заместитель председателя Байкальского банка Сбербанка.

В ближайшее время в Иркутском отделении планируется начать принимать заявления и получать банковские гарантии по онлайн-системе с сайта Сбербанк-АСТ. Это позволит клиентам без обращения в банк подавать заявление на предоставление банковских гарантий.