Пять процентов годовых для промышленности

«Областная газета» от 12 июля 2017

Автор:Анастасия Дерягина

«Мы работаем с устойчивыми предприятиями, у которых есть потребности в развитии и модернизации. А региональный фонд будет пусковым механизмом для реализации их проектов». Директор Фонда развития промышленности Иркутской области Анатолий Коляда рассказал нашей газете о том, на каких условиях промышленные предприятия могут претендовать на льготные займы.

– Анатолий Сергеевич, с какой целью был создан Фонд развития промышленности области?

– В Иркутской области достаточно развита инфраструктура, направленная на поддержку малого и среднего бизнеса. Это и центр поддержки предпринимательства, и гарантийный фонд, и областной фонд микрокредитования. Притом нашему индустриальному региону явно не хватает инфраструктуры, которая бы содействовала развитию промышленности. В прошлом году губернатор Сергей Левченко поставил задачу создать такую инфраструктуру. 10 марта этого года региональный фонд развития промышленности был официально зарегистрирован. Его учредителями стали Иркутская область в лице министерства экономического развития и Корпорация развития региона.

– На федеральном уровне уже несколько лет работает подобный фонд. Вы сотрудничаете?

– Российский фонд технологического развития (Фонд развития промышленности) был создан в 2014 году по инициативе Министерства промышленности и торговли РФ. Его цель – модернизация российской промышленности, организация новых производств и обеспечение импортозамещения. Для реализации новых промышленных проектов ФРП на конкурсной основе предоставляет целевые займы по выгодной ставке 5% годовых сроком до семи лет в объеме от 50 до 500 млн рублей, стимулируя приток прямых инвестиций в реальный сектор экономики.

Конечно, очевидно, что далеко не всем предприятиям нужна настолько крупная сумма. Поэтому в субъектах РФ начали создавать собственные региональные фонды развития промышленности. В них величина займа меньше – от 20 млн рублей.

Наш фонд создан в форме некоммерческой организации, он не входит в состав федерального ФРП, но тесно с ним взаимодействует. 14 апреля было подписано соглашение о сотрудничестве, которое дает возможность финансирования промышленных предприятий по программе льготного кредитования «Совместные займы».

– На каких условиях можно получить финансирование по программе «Совместные займы»?

– В рамках данной программы осуществляется финансирование проектов, соответствующих следующим требованиям: срок займа – не более 5 лет; общий бюджет проекта – не менее 40 млн рублей; сумма займа – от 20 до 100 млн рублей; целевой объем продаж новой продукции – не менее 50% от суммы займа в год, начиная со второго года серийного производства; наличие обязательств по софинансированию проекта со стороны заявителя, частных инвесторов или за счет банковских кредитов в объеме не менее 50% общего бюджета проекта.

По условиям соглашения федеральный ФРП финансирует не более 70% от суммы займа, региональный Фонд – не менее 30%.

– В чем преимущества участия в таких проектах?

– Во-первых, для предприятия это дешевый кредит по ставке существенно ниже рыночной – 5% годовых. Во-вторых, все экспертизы для получения займа (а нам требуется финансово-экономическая, правовая, производственно-технологическая, научно-техническая оценка проекта) проводятся на региональном уровне. В-третьих, для экономики региона это, конечно, стимулирование развития промышленности, создание новых рабочих мест и привлечение дополнительного финансирования. На один рубль, вложенный регионом, можно привлечь в реализацию проекта около 6 рублей, в том числе почти 2,5 рубля федеральных денег.

– Еще до создания регионального Фонда несколько предприятий из Приангарья уже получили финансирование по федеральной программе.

– Действительно, с момента создания федерального ФРП предприятиями с территории Иркутской области в него было подано 12 заявок на общую сумму 3,7 млрд рублей. Пока единственная заявка, которая получила одобрение – это проект иркутской компании «Фармасинтез» по производству активных фармацевтических субстанций в городе Братске. В 2015 году был подписан договор займа на 300 млн рублей. Проект направлен на выпуск современных субстанций для производства лекарств от туберкулеза и рака. Планируется в первом квартале 2018 года завершить строительство и ввести завод в эксплуатацию.

Кроме того, в прошлом году с помощью федерального ФРП еще два предприятия получили финансовую поддержку в виде субсидий Минпромторга России. ООО «ДеКом» (Братск) получило субсидию в размере 20 млн рублей на реализацию проекта в сфере лесной промышленности и ОАО «Иркутсккабель» (Шелехов) – 45 млн рублей на финансирование текущей производственной деятельности.

– Какие предприятия могут рассчитывать на финансирование в региональном Фонде?

– Мы не являемся венчурным фондом, поэтому не нацелены на финансирование стартапов или высокорисковых идей. Работаем с устойчивыми предприятиями, у которых есть потребности в развитии и модернизации. А региональный Фонд будет пусковым механизмом для реализации их проектов.

При этом отрасли поддержки – самые разные, «любимчиков» нет. В списке направлений 20 видов экономической деятельности, в том числе обработка древесины, металлургическое, химическое производство, машиностроение, производство лекарств, бумаги, одежды, мебели и многое другое.

В настоящее время мы занимаемся формированием «воронки» проектов, мы рассказываем промышленным предприятиям области – потенциальным клиентам Фонда о наших возможностях, рассматриваем поступившие заявки.

– Если промышленное предприятие хочет получить займ, что ему нужно в первую очередь сделать?

– Естественно, это должно быть не абстрактное желание, а осознанная необходимость привлечения заемных средств в конкретный проект. Должны быть понятны его сроки, стоимость, какое оборудование и у кого предполагается приобретать, рынок сбыта продукции проекта, обеспечивающий выход на целевой объем продаж.

Для начала предприятие регистрируется на сайте ФРП в личном кабинете и заполняет резюме проекта. Указываются общий бюджет, требуемый объем финансирования со стороны фонда и сроки возврата займа, отрасль промышленности, суть проекта и имеющийся результат, ключевые соисполнители (поставщики промышленного оборудования, подрядчики на выполнение работ/услуг, на которых приходится более 20% от суммы займа). Нужно прописать целевые показатели проекта по годам, все источники финансирования, включая стадию серийного промышленного производства, предполагаемое обеспечение по возврату займа. На этом этапе документами ничего подтверждать не нужно. В течение пяти дней региональный Фонд проводит экспресс-оценку проекта.

Если проверка резюме показывает, что проект и заявитель соответствуют установленным стандартом условиям финансирования фонда, то предприятию предлагается подготовить документы для входной экспертизы, на сайте есть по ним рекомендуемые формы и методические указания фонда.

Если комплектность и содержание документов соответствует требованиям, начинается комплексная экспертиза проекта, она может занять не более 40 дней. Затем проект выносится на обсуждение Наблюдательного совета регионального Фонда, а после его положительного решения проект передается в федеральный ФРП. После процедуры одобрения экспертным советом федерального ФРП выходим на подписание договора займа.

– На каких условиях финансируется проект?

– Ставка по займам для всех одна – 5% годовых. Срок займа – не более пяти лет. Погашение основного долга по займу осуществляется равными ежеквартальными платежами в течение последних двух лет срока займа, то есть фонд делает отсрочку до трех лет по погашению основного долга.

Важный момент – залоговая база. Мы очень серьезно подходим к этому вопросу, хоть фонд и не является кредитной организацией, но свои риски он должен минимизировать. Однако в целом требования к залогу у фонда не такие жесткие, как в банках. Меньше дисконт, мягче требования к качеству залога. Кроме того, в качестве обеспечения принимаются гарантии и поручительства АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», регионального Фонда содействия кредитованию МСП, а также субъектов РФ. Это большое преимущество фонда.

– Предприятие само решает, на что пойдут деньги займа?

– Все расходы, под которые выдаются средства, являются целевыми и должны быть связаны с проектом. Перечень целей, на которые идет финансирование, довольно большой. Это в первую очередь приобретение в собственность для целей технологического перевооружения и модернизации производства российского и/или импортного промышленного оборудования, а также его монтаж, наладка и иные мероприятия по его подготовке для серийного производства, разработка нового продукта/технологии, в том числе ОКР и ОТР, патентные исследования, сертификация, инжиниринг, разработка ТЭО инвестиционной стадии проекта, приобретение прав на результаты интеллектуальной деятельности (лицензий и патентов) у российских или иностранных правообладателей.

Средства, полученные для финансирования проекта со стороны фонда, не могут быть направлены на реализацию следующих мероприятий: строительство или капитальный ремонт зданий, сооружений, коммуникаций для организации производства или общехозяйственного назначения; приобретение сырья и ресурсов для выпуска промышленных партий продукции; рефинансирование заемных средств и погашение кредиторской задолженности и иных обязательств, возникших до даты предоставления займа; уплата процентов по заемным средствам, в том числе по займу, предоставленному фондом для финансирования проекта.

Если для реализации проекта необходимо строительство или капитальный ремонт, эти расходы должно нести само предприятие. Даже если ремонт уже был проведен в течение последних двух лет, эти расходы могут быть зачтены в счет необходимой части собственных вложений.

Схема финансирования следующая – после того как оба фонда приняли положительное решение, оформили залоги и подписали трехсторонний договор займа с предприятием, средства перечисляются на счет уполномоченного банка. Для отслеживания целевого использования займа фонд получает доступ к системе дистанционного банковского обслуживания и акцептует каждый платеж. То есть получается контроль и предварительный, и на этапе расходования займа.

И в этом, я считаю, преимущество. Четкие условия стимулируют результат. Фонд получает надежный проект, а предприятие – выгодный займ, дешевле, чем в банке. И даже если придется привлечь банк для софинансирования, все равно средневзвешенная стоимость ресурсов будет существенно дешевле, чем на рынке.

– Вам не придется конкурировать с банками за клиентов?

– Не думаю, что мы являемся конкурентами. Скорее наоборот, это может стать выгодным сотрудничеством. Во-первых, подробная экспертиза проекта, которую проводит фонд, и его одобрение уже будут неким показателем надежности проекта. Во-вторых, сотрудничество с фондом может принести новых клиентов, к примеру, в случаях, когда кредитоспособность предприятия не позволяет профинансировать проект по рыночной ставке. В таких случаях совместное участие фондов и банка позволит снизить стоимость займа для предприятия, а кредитной организации поможет разделить риски.

– А если предприятие хочет развивать проект с участием ФРП, но ему нужно для этого меньше 20 млн рублей?

– Такие ситуации более чем вероятны. Мы общаемся с нашими предприятиями легкой промышленности, для многих займ 20 млн рублей и 40 млн рублей общий бюджет проекта – это слишком много. К примеру, для швейной фабрики или мебельного цеха для открытия новой линии будет достаточно и вдвое меньше. В перспективе, когда фонд покажет результаты своей работы, думаю, мы сможем говорить о возможности снизить нашу минимальную планку займа. Например, до 5 млн рублей. Понятно, что тогда это будет программа без привлечения федерального софинансирования, зато это бы расширило список наших потенциальных клиентов.

– В каком направлении еще может развиваться деятельность фонда?

– Есть планы развивать программу лизинговых займов. В инструментах федерального Фонда есть направление по финансовому обеспечению лизинговых проектов, направленных на модернизацию основных производственных фондов российских промышленных компаний. Предприятие может взять займ на первоначальный взнос (авансовый платеж) лизинговой компании от 5 до 500 млн рублей под 1% годовых. Срок займа – не более 5 лет и не более срока договора лизинга. При этом максимальный размер займа фонда не может превышать 27% стоимости промышленного оборудования.

В проектах могут участвовать только уполномоченные лизинговые компании. По условиям федерального Фонда для них установлена нижняя граница размера капитала в 500 млн рублей. Для региональных лизинговых компаний это нереально. Мы хотим предложить снизить планку и дать возможность региональным компаниям работать в партнерстве с фондом. Либо, как вариант, будем создавать программу специально для региональных лизинговых компаний. Это также будет собственным продуктом регионального Фонда без привлечения федеральных денег, однако условия будут аналогичны заявленным.

Также чтобы увеличить охват потенциальных клиентов, мы уверены, что стоит расширить перечень видов деятельности, которые финансируются фондом. К примеру, в списке ОКВЭД указано производство пищевых продуктов, но только в части промышленных биотехнологий. Получается, что большое количество «пищевиков», которые не занимаются именно биотехнологиями, не могут рассчитывать на льготный кредит.

Направления развития деятельности регионального Фонда будут во многом зависеть от потребностей самих промышленных предприятий. Безусловно, в выигрыше окажется тот, кто воспользуется открывшимися возможностями первым.


Подробнее на сайте газеты «Областная»