Преднамеренное банкротство

Заемщики предпочитают ликвидироваться, нежели возвращать кредит банку
С начала года Байкальский банк Сбербанка России выдал населению более 6 тыс. кредитов на 1 млрд. рублей. В том числе 335 займов на приобретение жилья на 287 млн. рублей. Как сообщил председатель правления банка Владимир Салмин, спрос на кредитные продукты для физических лиц резко падает, а просроченная задолженность растет. Так, с начала года она увеличилась с 0,67 до 0,83% и в настоящее время составляет порядка 500 млн. рублей.


Еще более сложная ситуация сложилась в сфере кредитования юридических лиц. Здесь просроченная задолженность приближается к 2%, при том, что на начало года она составляла 1,7%, а на начало кризиса – менее 1%. Общий размер кредитного портфеля Байкальского банка – 57 млрд. рублей.

– Крупный бизнес более устойчив, у нас проблем с предприятиями-заемщиками этой группы практически нет, – говорит Владимир Салмин. – В числе проблемных, прежде всего, компании лесной и деревообрабатывающей отраслей. Свыше 40% просроченной задолженности приходится именно на них. По нашей оценке, проблемы здесь начались гораздо раньше, чем грянул кризис, и во многом связаны с политикой правительства в отношении таможенных пошлин на древесину, когда оно взяло курс на выставление барьеров экспорту круглого леса и нацелило бизнес на глубокую переработку. И эта ситуация характерна не только для Иркутской области, но и для всех лесных регионов России.

Одной из причин роста просроченной задолженности Владимир Салмин назвал волну преднамеренных банкротств. По его словам, показатель инициирования этой процедуры среди клиентов банка по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличился в четыре раза. К настоящему времени объявили себя банкротами порядка 30 заемщиков.

– Статистика настораживает, – говорит руководитель финансового учреждения. – Практически сразу мы начали бить в колокола и прежде всего приступили к разъяснительной работе среди клиентов. Уже было несколько случаев, когда заемщики отказывались от процедуры банкротства, и мы выходили на реструктуризацию задолженности. Тем не менее, проблема преднамеренных банкротств стоит остро.

Несмотря на то что сильнее всего финансовый кризис задел строительную отрасль, в числе клиентов банка, подавших заявления о банкротстве, по словам Владимира Салмина, стройкомпаний нет.

– В этой отрасли непростая ситуация, тем не менее, пока таких инициатив нет, к нашему удивлению, хотя позывы были. Спрос на жилье и коммерческую недвижимость резко упал, и сегодня единственный источник выживания для стройкомпаний – это государственный заказ, – считает он.

Подход к реструктуризации долгов в банке достаточно индивидуальный. По физическим лицам это пока единичные случаи: за все время реструктуризировано четыре кредита. Что касается юрлиц, то здесь статистика совсем другая. Эту процедуру, начиная с декабря, уже прошли порядка 30 заемщиков, общая сумма реструктуризированных долгов превышает 3 млрд. рублей.

Владимир Салмин отметил, что, в отличие от «физиков», кредитный портфель у юридических лиц растет.

– Существует задание для банков с государственным участием ежемесячно наращивать кредитный портфель по юрлицам на 2%, – говорит он. – Эту задачу в декабре, январе и феврале мы выполнили. С начала года выдали порядка 8,5 миллиарда

рублей, это почти 700 кредитов.

Ситуацию с вкладами населения Владимир Салмин оценил как неоднозначную. Еще в январе в банке фиксировали отток денег, по итогам месяца он составил 320 млн. рублей при ресурсной базе свыше 58 млрд. Но уже в феврале наметилась тенденция прироста – на 967 млн. рублей.

– Я бы не стал утверждать, что это устоявшаяся тенденция, поскольку многое зависит от состояния макроэкономики, – считает Владимир Салмин.

Справка газеты «Областная»

Приказ о назначении Владимира Салмина на должность председателя Байкальского банка Сбербанка России был подписан 12 марта 2009 года. Он работает в системе Сбербанка с 2000 года, с августа 2004-го – первый заместитель председателя правления банка. До прихода в Байкальский банк с 1992 по 1996 годы занимал должность заместителя управляющего Усть-Илимским филиалом «Инкомбанка». В 1996 году возглавил Братский филиал «Инкомбанка», в 1999 году – Братский филиал «Гута-банка». В течение пяти лет работал в Усть-Илимской прокуратуре. Владимир Салмин родился в 1959 году в Горьковской области. Окончил Свердловский юридический институт по специальности «правоведение» и Братский индустриальный институт по специальности «экономика и управление на предприятии». Женат, воспитывает пятерых детей.

Ранее Байкальским банком руководил Максим Полетаев, в феврале 2009 года он был назначен на должность вице-президента – директора управления корпоративного развития Сбербанка России.

http://og-irk.ru